Tài liệu Cách thức phỏng vấn vào ngân hàng – doanh nghiệp

i 
 xuất trình. Hỏi ngân hàng làm như vậy là đúng hay sai, biết rằng 
 L/C này có ghi là tham chiếu UCP 500 1993 ICC? 
9. Trình bày các quy trình nghiệp vụ thanh toán bằng L/C nhập khẩu 
 theo tập quán của các NHTM Việt Nam. Vai trò của chi nhánh 
 của các NHTM trong quy trình nghiệp vụ thanh toán này như thế 
 30% 
 nào. Nếu chi nhánh được ngân hàng phát hành chỉ định là ngân 
 hàng trả tiền (Paying bank) cho người hưởng lợi L/C thì có trái gì 
 với UCP 500 1993 ICC không? 
10. Thư tín dụng thương mại (Commercial Letter of Credit) là gì? 
 Tính chất của L/C thương mại? Trong buôn bán thông qua trung 35% 
 gian, người ta thường sử dụng loại L/C nào? 
11. L/C giáp lưng (Back to back L/C) là gì? Đặc điểm và trường 
 35% 
 hợp áp dụng? 
12. L/C điều khoản đỏ (Red Clause L/C) là gì? Đặc điểm và trường 
 35% 
 hợp áp dụng? 
D. NHỜ THU 
13. Có những loại nhờ thu nào? Phương thức nào được áp dụng phổ 
 40% 
 biến? Vì sao? 
 [ TẤT CẢ CÁC CÂU HỎI TRÊN SẼ ĐƯỢC TRẢ LỜI TRONG PHIÊN BẢN ĐẦY ĐỦ CỦA SÁCH ] 
 Chương 5: Câu hỏi vị trí Thẩm định và Tái thẩm định 
 Danh sách câu hỏi Khả năng hỏi 
KIẾN THỨC NGHIỆP VỤ 
1. Khi thẩm định một khách hàng, bạn sẽ quan tâm đến những vấn 
 60% 
đề nào? 
2. Thẩm định h ồ sơ pháp lý của doanh nghiệp, bạn sẽ chú trọng đến 
 30% 
những vấn đề gì? 
3. Thẩm định tình hình hoạt động s ản xu ất kinh doanh của doanh 
 40% 
nghiệp, bạn sẽ quan tâm đến những vấn đề nào? 
4. Thẩm định tình hình tài chính của khách hàng, bạn sẽ xem xét 
 38% 
những vấn đề nào? 
5. Khi thẩm định một tài sản bảo đảm là bất động s ả n, bạn sẽ quan 
 68% 
tâm đến những vấn đề nào? 
6. Khi thẩm định một tài sản bảo đảm là máy móc, thiết bị, phương 
 35% 
ti ện vận t ải, bạn sẽ quan tâm đến những vấn đề nào? 
7. Khi thẩm định một tài sản bảo đảm là hàng hoá, bạn sẽ quan tâm 
 22% 
đến những vấn đề nào? 
8. Khi thẩm định một tài sản bảo đảm là s ổ ti ết ki ệm / gi ấ y t ờ có 
 16% 
giá, bạn sẽ quan tâm đến những vấn đề nào? 
9. Khi thẩm định một tài sản bảo đảm là s ố dư tài khoản, vàng b ạc, 
 10% 
đá quý, ngoại t ệ, bạn sẽ quan tâm đến những vấn đề nào? 
10. Khi xác định giá trị của một tài sản bảo đảm là b ất động s ản, bạn 
 45% 
sẽ định giá bằng cách nào? 
11. Khi xác định giá trị của một tài sản bảo đảm là động s ản, bạn sẽ 
 38% 
định giá bằng cách nào? 
12. Khách hàng là một cá nhân có nhu cầu vay vốn tại ngân hàng? 
 32% 
Bạn sẽ yêu cầu khách hàng chuẩn bị những hồ sơ nào? 
13. Khách hàng là một cá nhân có nhu cầu vay góp v ốn vào một 
 8% 
công ty khác? Bạn sẽ yêu cầu khách hàng chuẩn bị những hồ sơ nào? 
14. Khách hàng là một tổ chức có nhu cầu xin vay h ạ n m ức tại ngân 
 24% 
hàng? Bạn sẽ yêu cầu khách hàng chuẩn bị những hồ sơ nào? 
15. Khách hàng là một tổ chức có nhu cầu xin cấp b ả o lãnh tại ngân 
 16% 
hàng? Bạn sẽ yêu cầu khách hàng chuẩn bị những hồ sơ nào? 
16. Công ty A có nhu cầu thanh toán TT tr ả trướ c. Bạn sẽ yêu cầu 
 19% 
khách hàng bổ sung những hồ sơ để thực hiện nghiệp vụ này? 
17. Công ty B có nhu cầu thanh toán TT tr ả sau. Bạn sẽ yêu cầu 
 14% 
khách hàng bổ sung những hồ sơ để thực hiện nghiệp vụ này? 
18. Khách hàng vay mở L/C ký qu ỹ dướ i 100% thì sẽ cần những hồ 
 15% 
sơ gì? 
19. Khách hàng vay mở L/C ký qu ỹ 100% thì sẽ cần những hồ sơ 
 15% 
gì? 
20. Công ty TNHH Quang Minh đang có các nhu cầu sử dụng dịch 
vụ của Ngân hàng và bạn đã nhận được hồ sơ chi tiết, bao gồm: 
  Mở L/C số tiền tương đương 15 tỷ đồng (ký quỹ 10%); 
  Vay món số tiền 05 tỷ đồng nhằm mục đích bổ sung vốn lưu 
 động; 
  Cấp hạn mức số tiền 50 tỷ đồng mục đích bổ sung vốn lưu 
 24% 
 động; 
  Cấp 01 bảo lãnh dự thầu số tiền 25 tỷ đồng cho công trình X; 
Trong trường hợp phải trình hồ sơ riêng lẻ theo từng nhu cầu, bạn 
hãy nêu thứ tự trình duyệt hồ sơ một cách phù hợp nhất và giải thích 
lý do? 
21. Báo cáo tài chính của doanh nghiệp gồm những loại báo cáo 
 18% 
nào? Trình tự các bước lập các báo cáo này? 
22. Phân tích chỉ số tài chính Doanh nghiệp thường phân tích những 
 60% 
nhóm chỉ số nào? Cách tính từng chỉ số và ý nghĩa của từng chỉ số? 
23. Hạn mức tín dụng là gì? Hãy nêu các cách xác định hạn mức tín 
 35% 
dụng mà bạn biết? 
24. Để đánh giá hiệu quả tài chính dự án, cán bộ thẩm định có thể sử 
dụng các chỉ tiêu nào để đánh giá. Theo bạn nên chọn chỉ tiêu nào 30% 
trong số những chỉ tiêu đó? 
25. Yếu tố quan trọng nhất trong phân tích 5C đối với khách hàng 
 60% 
doanh nghiệp? 
26. Sử dụng tài sản bảo đảm hình thành từ vốn vay hiện nay có 
 25% 
những vướng mắc khó khăn gì? 
27. Tại sao nợ xấu của Ngân hàng thương mại Việt nam lại thấp hơn 
so với đánh giá của các tổ chức quốc tế? Nợ xấu có phải là tiêu thức 25% 
đánh giá độ rủi ro và xếp hạng tổ chức tín dụng không? 
 [ TẤT CẢ CÁC CÂU HỎI TRÊN SẼ ĐƯỢC TRẢ LỜI TRONG PHIÊN BẢN ĐẦY ĐỦ CỦA SÁCH ] 
Chương 6: Câu hỏi vị trí Pháp chế và Kiểm soát tín dụng 
 Danh sách câu hỏi Khả năng hỏi 
 KIẾN THỨC NGHIỆP VỤ 
 A. Vị trí Kiểm soát tín dụng 
 1. Thực tế hiện nay, việc nhận tài sản bảo đảm thường gặp những 
 70% 
 rủi ro nào? 
 2. Hồ sơ tài sản bảo đảm là bất độ ng s ản bao gồm những giấy tờ 
 30% 
 nào? 
 3. Hồ sơ tài sản bảo đảm là động s ản bao gồm những giấy tờ nào? 30% 
 4. Hồ sơ tài sản bảo đảm là gi ấ y t ờ có giá bao gồm những giấy tờ 
 20% 
 nào? 
 5. Hồ sơ tài sản bảo đảm là quyền đòi nợ , các kho ản ph ải thu bao 
 25% 
 gồm những giấy tờ nào? 
 6. Hồ sơ tài sản bảo đảm là bảo lãnh/ u ỷ thác v ốn của bên thứ ba 
 15% 
 gồm những giấy tờ nào? 
 7. Những dấu hiệu cảnh báo nào có thể giúp nhà quản lý ngân hàng 20% 
 nhận biết được khoản vay có vấn đề? 
 8. Giao dịch cầm cố tài sản, thế chấp tài sản có hiệu lực từ thời 
 30% 
 điểm nào? 
 9. Trường hợp một khoản vay được bảo đảm bằng nhiều tài sản thì 
 trên hợp đồng bảo đảm có cần ghi tỷ lệ bảo đảm/giá trị bảo đảm của 15% 
 từng tài sản không? 
 10. Tỷ lệ dự trữ bắt buộc là gì? Quy định của NHNN về tỷ lệ này 
 30% 
 hiện nay là bao nhiêu? 
 11. Doanh nghiệp có tư cách pháp nhân và tư cách pháp lý từ khi 
 45% 
 nào? 
 12. Trường hợp một văn bản ủy quyền không ghi thời hạn ủy quyền 
 45% 
 thì thời hạn ủy quyền được xác định như thế nào? 
B. Vị trí Pháp chế 
13. Tình hu ống: Ông Nam vay ngân hàng 5 tỷ đồng, thời hạn vay 
12 tháng, lãi trả hàng tháng, gốc trả cuối kỳ, ngày giải ngân
01/01/2011. TSBĐ là quyền sử dụng đất đứng tên Lương Thị Huyền, 
vợ ông Lộc trị giá 10 tỷ đồng. Hợp đồng thế chấp tài sản bảo đảm 
tiền vay về mặt pháp lý đảm bảo đầy đủ thủ tục. Sau khi vay ông Sơn 
không trả được nợ để phát sinh nợ xấu, Ngân hàng kiểm tra lại hồ sơ 
bảo đảm thì phát hiện ông Sơn đã ký mạo danh chữ ký của vợ là bà 
Lương Thị Huyền trên Hợp đồng thế chấp để được Phòng Công 15% 
chứng, chứng thực. 
 Hỏi: 
 1- Sai phạm ở khâu nào? Ai đã sai? Vì sao? 
 2- Các biện pháp xử lý? 
 3- Các biện pháp phòng ngừa? 
14. Tình huống: Ông Nguyễn Tiến Quyết vay Ngân hàng 12 tỷ 
đồng, thời hạn vay 12 tháng, lãi trả hàng tháng, gốc trả 02 kỳ 50% 
mỗi kỳ, ngày giải ngân 01/01/2010. TSBĐ là quyền sử dụng đất của 
vợ chồng ông Quyết trị giá 20 tỷ đồng. Hợp đồng thế chấp tài sản bảo 
đảm tiền vay đã được hai bên là Ngân hàng cùng ông Quyết và vợ 
ông Quyết ký nhưng không Công chứng, chứng thực, đồng thời 
TSBĐ cũng không đăng ký giao dịch bảo đảm. Sau giải ngân, Ngân 15% 
hàng phát hiện sai sót nên kiên quyết buộc ông Hoạch trả lại vốn vay 
nhưng ông Hoạch không trả. Trao đổi với Công an thì được trả lời 
trường hợp này nếu tiến hành điều tra thì phải xử lý cán bộ Ngân 
hàng trước. Do đó, Ngân hàng không chuyển cho Công an và nếu 
khởi kiện dân sự thì cũng sẽ nhận được phúc đáp là cho vay không có 
tài sản bảo đảm do hợp đồng thế chấp vô hiệu. 
 Hỏi: 
 1- Sai phạm ở khâu nào? Ai đã sai? Vì sao? 
 2- Các biện pháp xử lý? 
 3- Các biện pháp phòng ngừa? 
15. Tình huống: Bà Hoàng Lan vay Ngân hàng 8 tỷ đồng, thời hạn 
vay 12 tháng, lãi trả hàng tháng, gốc trả cuối kỳ, ngày giải ngân 
01/01/2009. TSBĐ trị giá 10 tỷ đồng của bố mẹ ủy quyền lại cho bà 
Mai đem thế chấp ngân hàng, thời hạn ủy quyền ghi trong Hợp đồng 
ủy quyền là 18 tháng kể từ ngày 01/12/2008. Hết thời hạn ủy quyền 15% 
(01/5/2010) bà Lan không trả được nợ gốc và một phần lãi. Ngân 
hàng khởi kiện dân sự thì Tòa án thông báo thời hạn hợp đồng ủy 
quyền đã quá hạn nên Hợp đồng thế chấp tài sản vô hiệu. Chuyển hồ 
sơ sang Công an thì được trả lời là không có dấu hiệu hình sự. 
16. Công ty TNHH X chỉ có hai thành viên. Một thành viên là người 
đại diện theo pháp luật của công ty bị mất thì ai là người đại diện 20% 
Công ty X đứng ra giao dịch? 
17. Công ty TNHH một thành viên Y (Công ty Y) là công ty hạch 
toán độc lập, chủ sở hữu là Công ty Z. Vậy Công ty Y có thẩm quyền 20% 
quyết định việc vay vốn của Công ty Y không? 
18. Công ty TNHH A có đơn vị phụ thuộc là Chi nhánh B. Hiện nay, 
Chi nhánh B có nhu cầu vay vốn tại ngân hàng. Vậy, Chi nhánh B có 
 20% 
được coi là một khách hàng độc lập không? Ngân hàng có thể cho 
vay đối với khách hàng là Chi nhánh B không? 
19. Một khách hàng vay vốn theo hợp đồng hạn mức tín dụng có 
thời hạn cấp hạn mức là 12 tháng (kể từ ngày 01/3/2011 đến ngày 
29/02/2012), thời hạn mỗi khoản vay theo khế ước nhận nợ không 25% 
quá 04 tháng. Vậy đến ngày 14/01/2012 SHB có thể cho khách hàng 
nhận nợ theo khế ước mới là 06 tháng không? 
20. Vietinbank phát hành thư bảo lãnh cho khách hàng tham gia dự 
thầu xây dựng cho một dự án sử dụng trên 30% vốn nhà nước. Hiệu 
lực của thư bảo lãnh là 150 ngày kể từ ngày đóng thầu (15/11/2011). 
Khách hàng đã tham gia dự thầu và trúng thầu theo thông báo của 25% 
bên mời thầu (ngày 30/12/2011). Vậy Vietinbank có thể giải tỏa bảo 
lãnh dự thầu trước thời hạn (vào ngày15/01/2012) khi khách hàng 
chưa nộp bảo lãnh thực hiện hợp đồng cho bên mời thầu được
không? 
21. Trong thời kỳ hôn nhân, Ông A được thừa kế của bố mẹ đẻ một 
căn nhà và đất. Hiện ông A đã làm thủ tục sang tên trên sổ đỏ (chỉ ghi 
 20% 
tên ông A). Vậy nếu ông A thế chấp cănnhà đó để vay vốn của TCTD 
thì có cần người vợ cùng ký vào hợp đồng thế chấp không? 
22. Vợ chồng ông A và bà B lập di chúc chung để lại di sản là quyền 
sử dụng đất cho người con của mình là ông C. Ngày 01/01/2012, ông 
A chết (bà B còn sống), trên cơ sở di chúc chung của vợ chồng ông A 
và bà B, ngày 15/01/2012, ông C đến ngân hàng vay vốn và muốn thế 20% 
chấp quyền sử dụng đất được thừa kế này. Hỏi trường hợp này, ngân 
hàng có được nhận thế chấp quyền sử dụng đất theo đề nghị của ông 
C không? 
23. Khách hàng là Công ty cổ phần có nhà xưởng được xây dựng 
trên 06 lô đất liền nhau. Các lô đất này do 06 thành viên góp vốn vào 
công ty (theo biên bản góp vốn giữa các thành viên) nhưng trên Sổ 
 25% 
Đỏ vẫn đứng tên các thành viên. Vậy Công ty cần những thủ tục gì để 
thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất nêu trên để vay 
vốn tại TCTD? 
24. Khách hàng A và B đứng tên trên Giấy chứng nhận quyền sử 
dụng đất được cấp năm 2009. A và B đăng ký kết hôn năm 2010. 
Năm 2011, A và B có nhu cầu thế chấp tài sảnđể vay vốn tại TCTD. 25% 
Việc A và B ký trên hợp đồng thế chấp với tư cách là bên thế chấp có 
phù hợp với quy định của pháp luật không? 
 25. Quyền sử dụng đất được cấp năm 2004 cho hộ gia đình có 03 
 thành viên gồm: 02 vợ chồng (ông A, bà B) và 01 người con là anh 
 C. Năm 2011, Anh C chết (không để lại di chúc), tại thời điểm chết 
 28% 
 anh C đã có vợ. Hiện tại các bên vẫn chưa chia di sản thừa kế đối với 
 quyền sử dụng đất của anh C, hỏi khi thế chấp quyền sử dụng của hộ 
 gia đình nêu trên có phải được sự đồng ý của vợ anh C không? 
 26. Seabank và các thành viên của hộ gia đình cần ký phụ lục hợp 
 đồng thế chấp (tài sản thế chấp là nhà đất của hộ gia đình), nhưng 
 tại thời điểm ký thì hộ gia đình đã có thêm 1 thành viên đủ 15 tuổi. 22% 
 Vậy, thành viên đủ 15 tuổi này có cần ký vào phụ lục hợp đồng thế 
 chấp không? 
 27. Ông Nguyễn Văn A hiện đang vay vốn tại MSB, nay ông 
 Nguyễn Văn A cải chính hộ tịch, đổi tên thành Nguyễn Quang B. 
 28% 
 Trường hợp này, việc cải chính hộ tịch có làm thay đổi quyền và 
 nghĩa vụ của khách hàng với MSB không? 
 28. Thời hạn hiệu lực của Thư bảo lãnh thanh toán do Oceanbank 
 phát hành là 30 ngày. Tuy nhiên, ngày hiệu lực cuối cùng của thư bảo 
 lãnh trùng với ngày nghỉ cuối tuần, ngày lễ. Vậy thời hạn thực hiện 28% 
 nghĩa vụ bảo lãnh của Oceanbank có chấm dứt vào ngày nghỉ, ngày 
 lễ đó không? 
 29. Khách hàng là Công ty ABC thế chấp một Quyền sử dụng đất để 
 vay mua một chiếc xe ô tô để phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh 
 16% 
 là cho thuê xe du lịch. Sau đó, công ty ABC lại phát sinh nhu cầu vay 
 một món ngắn hạn nữa tại ngân hàng và muốn dùng chiếc xe ô tô này 
 làm tài sản bảo đảm cho món vay tiếp theo. Vậy chiếc xe ô tô này có 
 được sử dụng để thế chấp tiếp cho món vay mới không? Cần phải chú 
 ý điều gì trong trường hợp này? 
 30. Ông A là chủ sở hữu căn hộ chung cư X, hiện nay ông A đang 
 chịu hình phạt tù trong trại giam. Vậy ông A có được dùng tài sản là 
 14% 
 căn hộ chung cư X thế chấp ngân hàng để bảo đảm cho nghĩa vụ vay 
 vốn của bà B hay không? 
 Danh sách các vị trí 
1. Giao dịch viên 2. Kiểm soát viên giao dịch 3. Nhân viên thủ quỹ 
4. Nhân viên TTQT 5. NV nghiên cứu PTSP 6. NV chăm sóc KH 
7. NV PT & Hỗ trợ KD 8. NV Kinh doanh ngoại tệ 9. Nhân viên tín dụng 
10. Nhân viên thẩm định 11. Nhân viên marketing 12. Nhân viên tin học 
13. Nhân viên pháp chế 14. Nhân viên xử lý nợ 15. Nhân viên nhân sự 
16. Nhân viên lễ tân 17. NV văn thư lưu trữ 18. NV KT, kiểm toán nội bộ 
19. NV Kế toán tài chính 20. Nhân viên nguồn vốn
 CÁCH THỨC LIÊN HỆ ĐẶT MUA TÀI LIỆU 
 CÂU LẠC BỘ HỖ TRỢ HỌC SINH & SINH VIÊN TRÍ TUỆ VIỆT 
 Giá tài liệu: 200.000 VNĐ/Quyển 
 SĐT liên hệ: 0939.630.389 - 0918.734.724 Giảm giá 50% 
 cho sinh viên 
Đặt mua: 
- Liên hệ trực tiếp tại Trung tâm theo địa chỉ: 
 58A/42, ĐƯỜNG 3/2, P.HƯNG LỢI, Q.NINH KIỀU, TPCT 
- Thông qua chuyển khoản/ nộp tiền theo hướng dẫn số điện thoại hotline: 0939.630.389 – 0918.734.724 
- Vì số tiền không nhiều nên phiền bạn chuyển khoản trước và Trung tâm sẽ gửi ngay bản 
mềm vào mail mà bạn đã đăng ký hoặc chỉ định. 
- Số tài khoản giao dịch: 
 + Ngân hàng AGRIBANK + Ngân hàng SACOMBANK 
 + Họ tên: Đỗ Hoàng Tân + Họ tên: Nguyễn Hoàng Tuấn 
 + Số tài khoản: 1800205082927 + Số tài khoản: 070026422181 
 + Số ĐT: 0918.734.724 + Số ĐT: 0939.630.389 
 XÁC NHẬN THÔNG TIN KHI MUA TÀI LIỆU QUA CHUYỂN KHOẢN 
Có 2 cách như sau: 
1) NẾU NỘP TIỀN MẶT: Nội dung nộp tiền bạn ghi: “Họ tên của bạn” + “nộp vào 
TK”. Sau đó nhắn tin cho Trung tâm qua số điện thoại hotline. Họ tên đầy đủ của bạn & Email 
2) NẾU CHUYỂN KHOẢN: Bạn nhắn tin cho Trung tâm 4 số cuối TK chuyển tiền, Họ tên 
đầy đủ của bạn & Email 
Ngay sau khi chuyển khoản/ nộp tiền; bạn hãy nhắn đến số ĐT: 0939.630.389 – 0918.734.724 
TÀI LIỆU SẼ ĐƯỢC GỬI CHO BẠN TRONG VÒNG 12H SAU KHI CHUYỂN KHOẢN